以普惠健康为目标 镁信健康积极探索带病体保障破题之道

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在人口老龄化、慢病年轻化等趋势加剧下，中国带病体人群的规模持续增长，发展带病体保险已成为建设多层次医疗保障体系的迫切需求。2021年以来，《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》等利好健康险发展的国家政策密集出台。尽管顶层设计已经明确了方向，但在实践中，带病体保险按照原有保险运行模式很难取得突破，要获得长远发展需要从跑马圈地的思路转向精细化运营，以进一步匹配政府和群众对于带病体保险的高要求。作为创新型普惠健康医疗服务及保障平台，镁信健康在发展中也坚持问题导向，以普惠健康为目标，深度参与各地惠民保业务，在打破带病体保障困局、融入多元健康管理服务等诸多方面进行了有益探索。

在“健康中国”战略背景下，“惠民保”类产品成为多层次医疗保障体系的有效补充，为带病体人群保障先行探路。由镁信健康和中再寿险联合发布的《2022年惠民保可持续发展趋势洞察》报告显示，截至2021年底，已有27个省份推出了200余款惠民保产品，参保总人次达1.4亿，保费总收入已突破140亿元。

截至目前，镁信健康已经先后为“苏惠保”、“西湖益联保”、“惠衢保”、“沪惠保”、“北京普惠健康保”等多款产品提供专业的产品设计、药品服务和技术支持，累计覆盖北京、上海、杭州、宁波等100余座城市，累计服务近1亿人次。

以“苏惠保”为例，“苏惠保2023”是镁信健康参与服务的城市定制型商业补充医疗保险“苏惠保”的升级版。此前，镁信健康全程为“苏惠保”项目提供了优质的特药服务和综合运营服务，并助力“苏惠保2023”持续升级，延续前期“带病投保”和“续保优待”的惠民特色，进一步扩大保障责任和待遇惠及面，为市民们提供最高500万健康保障，覆盖全生命周期，以及12项精准触达全健康周期的健康增值服务。其中，特定高额自费药械由原来的30种扩展至38种，专设苏州创新药械目录，并提升赔付比例最高至90%。

值得一提的是，在探索带病体保障过程中，镁信健康不仅落脚于“惠民保”，也在积极挖掘基本医保与商保的保障衔接创新点。2022年镁信健康联合泰康在线推出全人群可申请投保的多次给付重疾险“好效保·全能卫士”，无论是健康体还是患病人群都能申请投保，突破了常规重疾险健康告知严苛、承保人群有限的局限，致力于为全人群提供更全面的重疾保障。同时，考虑到已病人群长期带病生活，对于疾病管理、用药、问诊等需求更强烈，该产品通过前端核保精确识别用户带病状态，为不同患者匹配专家会诊、多学科协作会诊、临床试验协办、慈善赠药项目协办等不同健康服务，助力患者进行更好的健康管理。

面对数以亿计的带病体人群，镁信健康表示其将坚持推动带病体商业保险不断革新升级，致力于惠及更多带病体人群。